Užitočné tipy

Ako vypočítať mesačnú splátku hypotéky: vzorec, príklad

Pin
Send
Share
Send
Send


Je výhodné a vhodné vziať si hypotéku v banke predbežným výpočtom približnej výšky mesačných platieb a vyhodnotením vašich finančných možností. Hypotekárna kalkulačka uvedená na tejto stránke online s predčasným splatením vám umožní vopred vyhodnotiť podmienky úveru na byt. Hypotéku môžete vypočítať uvedením nákladov na bývanie, zálohy, splatnosti, úrokovej sadzby a plánu platieb a ďalších parametrov úveru.

Hypotekárna kalkulačka sa používa na získanie presného plánu splátok anuity na celú dobu splatnosti úveru. Ak zmluva o pôžičke poskytuje systém splácania pre diferencované platby, môžete si vybrať túto možnosť. Úrokové sadzby hypoték nájdete pomocou našej služby a výberu vhodných úverových programov a bankových ponúk.

Prijaté mesačné platby a doba splatnosti pôžičky sú predbežné. Presné informácie nájdete pri registrácii v banke, kde odborník vykoná predbežný výpočet hypotéky.

Záloha

Predtým, ako pristúpite k výpočtom, musíte zistiť minimálne percento zálohy na hypotéku v Sberbank. Ak chcete získať pôžičku, musíte mať sumu, ktorá môže byť vyššia alebo rovná požadovanému minimu. Ak ju odpočítate od ceny nehnuteľnosti, dostaneme sumu úveru. V Sberbank začína počiatočná splátka hypotéky na 15%, dobrá ponuka a pomerne dosiahnuteľný výsledok.

Napríklad: 2 400 000 * 15% = 360 000 rubľov - záloha.

Druhy platieb

Predtým, ako pristúpime k všetkým druhom výpočtov, poďme zistiť, aké platby sú. Výpočet hypotekárnych splátok je možné uplatniť podľa anuitného systému alebo diferencovaného systému.

Anuitná platba je stála, v ktorej sú mesačné platby rovnaké počas celého obdobia úverového záväzku dlžníka voči banke. Najbežnejšia schéma, pretože je pre veriteľa ekonomicky výhodná. Pre dlžníkov je tu tiež plus - v tom, že každý mesiac je suma rovnaká a bude ťažké sa zamieňať s platbami.

Diferencované znamená variabilné platby, ktoré sa mesačne znižujú, aby sa znížila suma splatná pri splácaní úveru. Tento systém je dosť náročný na pracovnú silu, čo si vyžaduje veľa času na výpočet rozvrhu platieb. Pri diferencovanom systéme bude dlžník schopný ušetriť veľa peňazí na preplatkoch, ale pre banky to výrazne zvyšuje riziká, takže je menej pravdepodobné, že takéto systémy ponúknu.

Informácie o počítaní

Vytriedili sme druhy platieb. Už túži zistiť, ako vypočítať mesačnú splátku hypotéky. Zohľadnite pri tom niekoľko faktorov:

  1. Cena nehnuteľnosti - čím vyššia je, tým vyššia je mesačná splátka.
  2. Úverové obdobie - čím dlhšie je, tým nižšia je mesačná splátka, ale úrok z úveru bude musieť platiť dlhšie.
  3. Solventnosť dlžníka - verí sa, že výška mesačnej platby by nemala prekročiť 40% príjmu.
  4. Úroková sadzba z úveru - presnú úrokovú sadzbu nájdete po podaní žiadosti o ponuku úveru alebo po stanovení priemernej sadzby banky.

Výpočet anuity

V Rusku sa tento druh platby stal veľmi populárnym kvôli jeho stálosti a stabilite, čo je priaznivé pre dlžníka a veriteľa. Ako je uvedené vyššie, pre veriteľa je ekonomicky výhodné, ale dlžníkovi bude ľahšie naplánovať svoje výdavky, pretože výška platby je rovnaká počas celej doby trvania úverovej zmluvy.

Ako vypočítať mesačnú splátku hypotéky? Vzorce uvedené nižšie vám pomôžu individuálne vypočítať a určiť veľkosť úveru.

x - mesačná výška anuity.

S - výška hypotéky.

p - mesačná úroková sadzba, ak je ročná, vyberieme 1/12 a vydelíme 100.

n - trvanie úveru v mesiacoch.

K - renta.

Napríklad: K = (0,00875 * (1 + 0,00875) 120) / (1 + 0,00875) 120 - 1) = 0,02489 / 1,84463 = 0,011349,

Časový rozvrh platieb

periódaMinimálna platbaVyplatenie hlavného dlhuplatba%Zostatok hlavného dlhu
02 040 000
1-30 dní27 5209 91417 6062 030 086
2-30 dní27 52010 000,0817 519,922 020 085,92
3-31 dní27 5209 505,2618 014,74
4-31 dní27 5209 590,0317 929,972 000 990,63
5-30 dní27 52010 251,1817 268,821 990 739,46

Existujú ďalšie 2 jednoduchšie metódy výpočtu. Prvým je použitie kalkulačky pôžičiek na oficiálnych webových stránkach záujmovej banky. Zoberme si druhú metódu, ako vypočítať mesačnú splátku hypotéky. Môžete to urobiť v tabuľke programu Excel. Otvorte nový súbor, prejdite na kartu „Vzorce“, potom „Finančné“ a vyberte „PMT“. Zobrazí sa okno, kde v prvom riadku uvádzame počet percent vydelený 12 mesiacmi (napríklad 10,5% / 12/100), v druhom - počet mesiacov a v treťom - výšku úveru.

Výpočet úrokov

Ak vezmete do úvahy plán splácania anuity, vidíte, že úrok sa znižuje mesačne, respektíve sa zvyšuje splátka hlavného dlhu. Ďalej uvádzame vzorec na výpočet úroku z hypotéky.

% z hypotéky = (OD * P * počet dní medzi dátumami) / číslo dní v roku.

  • OD - hlavný dlh v fakturačnom mesiaci,
  • P je ročná sadzba vydelená 100,
  • počet dní medzi dátumami - rozdiel medzi dátumami aktuálnej splátky a predchádzajúcej splátky,
  • počet dní v roku - bežného roku.

Napríklad: % = (2 040 000 * 0,105 * 30) / 36517 606 rubľov.

Výpočet diferenciálnej platby

Ako vypočítať mesačnú splátku hypotéky pomocou diferencovaného platobného systému? Tento druh platieb zahŕňa dve zložky: hlavný dlh, ktorý sa znižuje počas celej doby splatnosti úveru, a úroky z úveru sa znižujú počas celého obdobia úveru.

Výška príspevku pozostáva z hlavnej mesačnej platby a úroku z výšky zostatku hlavného dlhu. Analyzujeme vzorce, ako vypočítať hlavnú splátku a ako vypočítať úrok z hypotéky na diferencovanom platobnom systéme:

Vzorec na výpočet hlavnej platby:

  • b- základná mesačná platba,
  • S- výšku hypotéky,
  • n- trvanie úveru v mesiacoch.

Vzorec na výpočet vzniknutého úroku:

  • p - vzniknutý úrok
  • P- ročná% sadzba / 12/100,
  • sn - zostatok dlhu v období.

Výpočet zostatku dlhu v období, hodnota sn:

  • S - výšku hypotéky,
  • b - základná mesačná platba,
  • n - počet minulých období.

Platby podľa tohto systému sa uskutočňujú v každom období, zvyčajne každý mesiac.

Napríklad: b = 2 040 000/120000 17 000 rubľov,

Sn = 2 040 000 - (17 000 * 0)0 2 040 000 rubľov,

p = 2 040 000 * 0,0087517 850 rubľov

Diferencovaná platba= 17 000 + 17 850 ≈ 34 850 rubľov

Časový rozvrh platieb

periódaZostatok hlavného dlhuHlavná platba%Suma platby
02 040 00017 00017 85034 850
12 023 00017 00017 701,2534 701,25
217 00017 552,534 552,5
31 989 00017 00017 403,7534 403,75
41 972 00017 00017 25534 255
51 955 00017 00017 106,2534 106,25

pokročilý splatenie

Takýto systém splácania hypotéky je pre dlžníka celkom prospešný, pretože preplatok vo forme úrokov sa účtuje menej. Rozdiel v splátkach spočíva iba vo výpočte zostatku hypotéky, kde sa neberie hlavná mesačná splátka, ale rozdiel medzi plánovanou splátkou a časovo rozlíšeným úrokom.

Ak platíte hypotéku viac ako mesačne, zvyšný dlh a úrok z úveru sa môžu zmeniť. Poďme si zistiť, ako vypočítať všetky tieto sumy.

Najprv musíte zistiť zostatok hypotekárneho dlhu za bežné obdobie naplánovaním splátkového kalendára podľa typu poskytnutej pôžičky alebo podľa plánu, ktorý banka poskytuje. Z tejto sumy idú všetky naše výpočty.

  • Úrok za použitie úveru sa počíta na základe toho, že ak sa rozhodnete vložiť prostriedky úplne alebo čiastočne v polovici obdobia, potom by sa mal úrok vypočítať na počet dní použitia v danom období alebo aby sa nemal zameniť a uskutočniť platbu v deň platby.
  • Zo sumy, ktorú chcete prispieť, sa časť prostriedkov použije na zaplatenie úroku, ako je opísané vyššie, a všetky ostatné - na zaplatenie hlavného dlhu.

Pre každý typ pôžičky uvádzame dva príklady.

  • Napríklad podľa systému anuity boli vyplatené 3 obdobia a 10 dní po poslednej platbe ste sa rozhodli vložiť 200 000 rubľov.

Pomer rentability zostáva rovnaký a rovná sa 0,01349.

Zostatok dlhu je 2 010 580,66 rubľov.

Teraz musíme vypočítať, koľko úrokov musíte platiť za 10 dní a koľko pôjde do dlhu.

% = (2 010 580,66 * 0,105 * 10) / 3655 783,9 rubľov

Suma pri splácaní istiny = 200 000 - 5 783,9 = 194 216,1 rubľov.

Sn = 2 010 580,66 - 19 4216,11 816 364,52 rubľov - suma nevyrovnaného zostatku.

Nezabudnite, že v nasledujúci deň vyrovnania vám bude účtovaný úrok za zvyšných 20 alebo 21 dní v danom období.

  • Druhý prípad bude pre diferencovaný typ nabíjania. Zaplatili sa 4 obdobia a 5. deň platby ste sa rozhodli vložiť 200 000 rubľov.

Sn = 2 040 000 - (17 000 * 4) = 1 972 000 rubľov.

% = 1 972 000 * 0,00875≈ 17 255 rubľov.

Suma pri splácaní istiny = 200 000 - 17 255 = 182 745 rubľov.

Sn = 2 040 000 - (17 000 * 4 + 18 2745 * 1) = 1 789 255 rubľov.

Takže, keď viete všetky základy a výpočty, môžete ľahko zistiť výšku hypotéky, ktorá bude pre vás ľahké platiť. Na oplátku získate nehnuteľnosť, kde spolu s rodinou vytvoria váš domáci komfort. Miesto, kde budete oslavovať Nový rok a oslavovať narodeniny.

Pokyny pre hypotekárnu kalkulačku

Hypotekárna kalkulačka počíta mesačné splátky hypotéky, úroky z hypotéky, provízie a platby poistného. Je zostavený harmonogram platieb s uvedením súm fakturovaných platieb. Hypotekárna kalkulačka dokáže vypočítať splátky anuity alebo diferencovaným spôsobom. Výsledky vpravo ukazujú výšku mesačnej splátky, preplatok úrokov, preplatok vrátane provízií, celkové náklady na hypotekárny úver.

Venujte pozornosť efektívnej úrokovej miere, ktorá môže byť pri zohľadnení dodatočných poplatkov a poistenia výrazne vyššia ako hypotéka ponúkaná v zmluve o pôžičke.

Nastavenia kalkulačky hypotekárnych úverov

Metóda výpočtu
Je možné vypočítať splátky úveru a hypotéky, a to tak z hľadiska nákladov na nehnuteľnosti a zálohy, ako aj z výšky úveru. Pri výpočte hypotekárneho úveru za cenu nehnuteľnosti sa najprv vypočíta výška hypotekárneho úveru bez úrokov a provízií z akontácie.

Výber meny hypotéky
Hypotekárna kalkulačka dokáže vypočítať hypotéku v jednej z 3 mien: rubľov, dolároch alebo eurách.

Hypotekárne obdobie
V predvolenom nastavení je potrebné zadať hypotekárny úver v rokoch. Termín je možné zadať v mesiacoch, musíte však zmeniť typ úverového obdobia.

Úroková sadzba
Úroková sadzba sa tradične počíta na základe úroku za rok. Zmenou nastavení hypotekárneho kalkulačky môžete vypočítať platby na základe mesačnej úrokovej sadzby.

Druh platby
Banky zvyčajne používajú na výpočet hypotekárnych splátok (rovnaké mesačné splátky) anuitnú metódu na výpočet hypotéky. Je však možná aj druhá možnosť - diferencované platby (prírastok úrokov zostatku). Pomocou rozbaľovacej ponuky vyberte požadovaný typ platby. Viac informácií o druhoch a metódach výpočtu nájdete v sekciách kalkulátor anuity alebo kalkulátor diferenciálnych platieb.

Pomocou odkazu „Rozšírené nastavenia“ zobrazíte polia formulára pre zadávanie a výpočet provízií, poistenie, poslednú splátku hypotéky a dátum vydania hypotekárneho úveru.

Poplatok za vydanie
Jednou z podmienok pre poskytnutie úveru na nákup nehnuteľností mnohými bankami je zaplatenie poplatku za vydanie alebo vydanie hypotekárneho úveru. Kalkulačka pôžičiek môže takúto províziu zohľadniť v celkových nákladoch na hypotéku av prípade potreby ju rozdeliť na mesačné splátky.

Mesačná provízia
Zohľadňuje sa pri celkových nákladoch na hypotéku a pri mesačných splátkach

poistenie
Úverové a životné poistenie dlžníka je ďalšou možnosťou mesačnej provízie. Banky spravidla neuzatvárajú splátkový kalendár a podobné poplatky účtujú na základe dodatočnej zmluvy. Celkové náklady na hypotekárny úver sa však môžu výrazne zvýšiť. Online kalkulačka hypotéky zohľadňuje mesačné poistenie v celkových nákladoch na hypotéku a vo výške mesačnej platby.

Posledná splátka
Jednou z možností hypotekárneho úveru je úver s poslednou splátkou. Pri výpočte takejto pôžičky je mesačná splátka nižšia z dôvodu zníženia splátok istiny dlhu. Úrok z poslednej splátky sa však účtuje a zohľadňuje aj pri mesačných platbách.

Dátum vydania
V predvolenom nastavení sa používa aktuálny dátum, môžete si však zvoliť ľubovoľný vhodný dátum. Táto funkcia je výhodná pri práci s splátkovým kalendárom hypotéky.

Prvý dátum platby
Najskôr sa používa aktuálny dátum, pre pohodlie pri práci s splátkovým kalendárom hypotéky vyberte ten, ktorý potrebujete.

Úroková sadzba hypotéky

Tento ukazovateľ je veľmi dôležitý pri výpočte hypotéky, predtým ako pôjdete do banky s dokumentmi - prečítajte si ponuky a nájdite si tú najlepšiu pre seba.

Výška platby, ako aj celková výška preplatku, bude závisieť od toho, aké percento banky bude.

Nižšie sú uvedené úrokové sadzby od obľúbených bánk:

sporiteľňaod 7%
Tinkoffod 6%
Otkritie FCod 9,30%
delta Creditod 8,75%
Alfa Bankod 9,3%
VTBod 6%
Gazprombankod 6%
Absolut Bankod 7%
Ak Barsod 9%

Výhody výpočtu hypotéky online

Pri výbere a vykonávaní výpočtov sa uchýlia k tomuto špeciálnemu nástroju, ktorý pomôže:

  • Určite výšku pôžičky, o ktorú môžete požiadať v závislosti od vášho príjmu
  • Pozrite si splátkový kalendár na celé vybrané obdobie hypotéky
  • Zistite výšku preplatku na základe vybranej úrokovej sadzby
  • Zistite, či vo vybranom programe existuje možnosť predčasného splatenia

Nájdenie odpovedí na vyššie uvedené otázky je jednoduché a ľahké pomocou hypotekárneho kalkulačky. Aby ste sa naučili, ako s takýmto systémom pracovať, stačí len zaškoliť, spočítať niekoľko návrhov, ktoré vás zaujímajú na realitnom trhu. Tieto cvičenia ukážu, že jeho použitie na výpočet online hypotéky nie je ťažké. A ukázalo sa, že ste našli skvelého pomocníka.

Na výpočet hypotéky vám odporúčame použiť hypotekárnu kalkulačku. Je vybavený jednoduchým a pohodlným rozhraním. Takýto poradca poskytne spôsoby, ako zabrániť nástrahám pri práci s financiami. Získanie potrebných informácií bude ďalšou výhodou pri komunikácii s bankovými inštitúciami.

Nezabudnite venovať pozornosť princípu výpočtu, v tabuľke sú uvedené parametre ako „Kreditná platba“ alebo platba istiny a úrokov. Ako vidíte - úroky sa časom znižujú a zvyšuje sa hlavný dlh. Tento ukazovateľ jasne ukazuje, že časť úrokov sa platí banke a druhá časť sa používa na splatenie hlavného dlhu.

V prípade predčasného splatenia - celá suma predplatného pôjde výlučne na vyplatenie platby za pôžičku, čím sa zníži mesačná splátka úveru.

Pin
Send
Share
Send
Send